美国医保:制度完善因人而异

2013-10-20 19:44:36     来源:侨报综合    作者:【     人浏览

   世界上没有白吃的午餐,即使是一些福利国家也很难做到全民真正的免费医疗。而建立完善的医疗保险体系,保证民众看得起病是很多国家比较现实的选择。

  完善的医疗保险体系是保证民众大病小灾不愁钱的一种手段,也可避免类似没钱自己锯腿那种很残酷事情的发生。当然,即使在最完善的医疗保险体系下,民众在医疗服务上仍需付出一些代价,难以享受免费医疗,但如果医保体系合理,也可大幅降低民众在医疗上的花费。

  本文重点谈一下美国退休人员的医保福利,从具体事例中看看美国人特别是老人在享受医保福利后,在看病和用药上自己要花多少钱,看看民众在医疗服务上的负担如何。美国人在工作期间大部分是由雇主来提供医疗保险,而退休后由联邦政府提供医疗保险。美国是从1965年起正式对65岁以上老人实行全民式的医保,目前仍是美国老年人退休后最主要的医疗保险形式。

  老人享有什么样的医疗保险

  美国65岁以上老人主要依赖政府的医疗保险计划来保证晚年看病和医疗,而医保计划主要分四种类型。

  医疗保险A计划,主要是为老年人提供住院期间的医疗保险。医疗保险B计划,主要是为老年人提供日常看医生和各种身体检查的医疗保险。医疗保险计划C也被称作是附加医疗保险计划,主要是为老年人提供一些额外的保险,以降低看病时的花费成本。医疗保险D计划,主要是为老年人处方药的保险。在这些保险中,有的是老年人可以免费享受的保险,有的则需要老年人每月支付一定保险费用。

  只要年满65岁的美国公民或在美国居住5年以上的永久居民达到一定的工作点数就可以加入政府提供的医疗保险计划,65岁以下的残疾人、任何年龄有晚期肾病的人也符合加入医疗保险的资格。

  政府医疗保险A计划参加者无需缴纳任何费用,也不看加入者的收入情况。65岁以上老年人如果达不到工作点数,则需缴纳部分的保险费。

  政府为老年人提供的医疗保险属于社会福利的一种,根据统计,65岁以上单身男性在其晚年享受到医疗保险福利费用在10.8万至24万美元之间, 65岁以上单身女性在其晚年享受到医疗保险福利费用在14.2万至27.7万美元之间,65岁以上夫妇在其晚年享受到医疗保险福利费用在39.3万至52.5万美元之间。

  老人医疗保险费用从哪里来

  医疗保险A计划的资金来源主要是通过对在职人员征收医疗保险薪资税,该税是强制性的税种,雇主和雇员分别缴纳工资收入的1.45%,合起来为2.9%。医疗保险A计划的资金中86%来自医疗保险薪资税、8%来自利息、5%来自其他税收。

  医疗保险中的B计划的资金来源是一般性财政收入和自愿投保者每月缴纳的保险费,目前资金的75%来源于一般性财政收入,24%来源于个人的保险费,1%来自利息。医疗保险D计划的资金78%来自一般性财政收入、10%来自个人的保险费、11%来自各州政府缴纳的金额。

  在联邦政府三类医疗保险计划所有经费来源上,雇主和雇员缴纳的医疗保险薪资税占了40%,一般性财政收入占了41%,个人保险费占了11%,各州政府缴纳金额和其他税收个占2%,利息占4%。

  政府提供的另外一种医疗保险计划叫做医疗补助计划,这主要是为低收入家庭提供的医疗保险。

  2010年美国民众符合加入医疗补助计划的收入标准为:两口之家年收入在10584美元之下,四口之家年收入在14622美元以下,六口之家年收入在18253美元以下。

  对于残疾人、盲人和65岁以上的个人及家庭,加入医疗补助计划的收入标准则相对高一些,两口之家年收入在13400美元之下,四口之家年收入在17420美元以下,六口之家年收入在21400美元以下。

  老人免费加入医疗保险A计划

  65岁以上的老人全部可以加入联邦政府提供的医疗保险A计划,如果工作点数达到40点(一般工作3个月为1个工作点数,1年为4个工作点数,工作10年即可以达到40个工作点数),加入者则不需要支付任何的保险费用。0-29个工作点数的人,加入政府的医疗保险计划,每个月需缴纳461美元的医疗保险费。30-39个工作点数的人,加入政府的医疗保险计划,每个月需缴纳254美元的医疗保险费。

  那么加入联邦政府提供医疗保险A计划的人会享受什么样的医疗待遇呢?他们在住院期间有2人一室的病房,医院为其提供饮食和护士护理、医院的治疗等。在有护理的卫生机构住院的老年人所享受到的医疗照顾包括:两人一室的病房,饮食、有经验护士的护理、康复治疗等。

  加入医疗保险A部分的老人可以享受的家庭健保服务包括:临时性护士护理照顾、家庭健康援助服务、理疗、提供轮椅等医疗设备和医疗服务。一般情况下这些服务经过保险公司核准后个人不付费。对一些医疗设备如轮椅等,病人需要支付20%的费用,余下费用由保险公司承担。加入联邦医疗保险计划的人所需要的医疗照料必须是由医疗保险公司认定的医疗机构,否则保险公司不承担任何保险责任。

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