美国医保:制度完善因人而异

2013-10-20 19:44:36     来源:侨报综合    作者:【     人浏览

  有病住院要花多少钱

  下面我们看看美国加入医疗保险A计划的老人在住院期间是如何分摊住院及医疗费的。

  老人住院1-60天,个人只需要支付1100美元的住院和医疗费,余下的所有医疗费和住院费用全部由保险公司支付。如果住院的时间超过60天,从第61天至第90天,住院的病人每天需要支付275美元的住院费和医疗费,保险公司支付余下所有的住院费和医疗费。如果住院的时间超过90天,从第91天至第150天,住院的病人每天需要支付550美元的住院费和医疗费,保险公司支付余下所有的住院费和医疗费。如果住院的时间超过150天,住院病人所有的住院费和医疗费都要自己来付。

  一个病人住院第91天至第150天的时间被称作是保留时期,每个人一生只能使用一次,如果一生中多次住院超过90天,那么91天以后的所有住院和医疗费用都要自己支付。美国的保险为何限制病人的住院时间呢,这主要是因为医院的医疗成本太高,如果病人可以长期无限制地住院,这将使保险公司难以承担重负。第二,医院不是疗养院,也不是老人护理院,为避免小病大养、无病也养的情形发生,对住院的病人采取超过一定天数要支付部分住院和医疗费的方式,自然也会限制一些人长期住院的愿望。

  如果老人经过医院的住院治疗,需要在养护之家继续治疗,那老人需要支付多少医疗费呢?医疗保险A部分不涵盖老年人在养老院的费用。美国加入医疗保险A部分计划的老人如果在养护之家治疗,1-20天他们不需要支付任何的费用,所有住院和医疗的开支全部由保险公司支付。如果住在养护之家超过20天,从第21天至第100天,老年人需要每天支付137美元的住院和医疗费,保险公司支付余下所有的住院费和医疗费。如果住院的时间超过100天,住院病人所有的住院费和医疗费都要自己来付。需要家庭护理的老年人,医疗保险一般不包括护理人员的费用,但对需要的医疗设备,病人需支付20%的设备费用,余下的由保险公司支付。拥有医疗保险的老年人,如果需要输血,输血的前3 品脱血液不需自己付费,从第4品脱开始,所需的血液费用则要病人自己来支付。

  医疗保险B计划享受的医疗福利

  医疗保险B计划主要是为老年人提供日常看医生和各种身体检查的医疗保险,加入医疗保险B计划的老年人所享受的医疗福利包括:医生看诊、门诊室看病、动手术、诊断检验等。同时也包括身体检查和化验,例如验血、验尿、病理诊断检查、常规性身体检查、X光检验、CT透视、MRI透视、EKG检验。

  对于这些检验和服务,加入医疗保险B部分计划的人无需付费。同时老人也享受到医院门诊看病的医疗待遇,但病人在医院门诊看病时需要自己交付一部分费用。

  加入医疗保险计划的老人还可以享受到一些医疗机构提供的疾病预防服务,如每2年一次的骨质检查、每5年一次的心血管疾病血液检查、直肠癌检查、糖尿病检查、每年一次的前列腺癌检查。每年一次的流感疫苗注射、青光眼检查、女性每年一次的乳房X光照相、每2年一次的早期癌变检查等。这些检查和服务有的免费,有的需要老人自己缴纳一部分费用。

  B计划医疗保险费用是多少

  医疗保险B计划不是免费提供,不同收入的个人或家庭每个月要缴纳的保险费用会有很大不同。

  下面是2010年不同收入家庭每月缴纳医疗保险B计划保险费的基本情况,个人收入8.5万美元以下和夫妇联合收入17万美元以下的人,每个月每人要缴纳的保险费为110.5美元。个人收入8.5万至10.7万美元、夫妇联合收入17万至21.4万美元的人,每个月每人要缴纳的保险费为154.7美元。个人收入10.7万至16万美元、夫妇联合收入21.4万至32万美元的人,每个月每人要缴纳的保险费为221美元。个人收入16万至21.3万美元、夫妇联合收入32万至42.6万美元的人,每个月每人要缴纳的保险费为287.3美元。个人收入21.3万美元以上、夫妇联合收入42.6万美元以上的人,每个月每人要缴纳的保险费为353.6美元。

  私人保险公司医保计划

  医疗保险计划C则属于私人保险公司提供的医疗保险计划,加入这一计划的老人即不再享受政府提供的医疗保险A计划和B计划的待遇。

  私人保险公司提供医疗保险C 计划必须涵盖有政府提供的医疗保险A计划和B计划所包含的医疗服务,但在有些医疗服务上比政府提供医疗保险计划更广泛。例如,医疗保险C 计划可能会提供处方药保险、牙医服务、听力检查和助听器、眼睛检查和配眼镜、额外的预防性检查等。医疗保险计划C是政府管制下的私人医疗保险,除了提供的医疗服务面比政府提供医疗保险更宽外,主要的优点是个人在长期的医疗上自付金额会比政府提供的医疗保险要低。加入这一计划的人,因计划不同,每个月要缴纳的保险费从100到数百美元不等。

  老年人买药要花多少钱

  医疗保险A计划和医疗保险B计划为老年人提供看医生和住院治疗的医疗保险,而在用药上老年人需加入医疗保险D计划才能降低在用药上的支出。美国的药品特别是品牌药品价格相当高,而一些患有慢性病的老人需要长期服药,所以老人用药上的支出是他们晚年生活中不可忽视的开支。

  目前美国有2700万老年人加入医疗保险D计划也就是处方药保险计划,加入这一计划不是免费的,各州处方药保险的费用不一,低的每人每年需要300美元,高的需要800美元。

  2010年,美国处方药保险费用平均是每人每月31.94美元,在佛罗里达州处方药保险费低的是每人每月23美元,高的为每人每月72美元。在加州,处方药保险费低的是每人每月24美元,高的为每人每月53美元。在得克萨斯州,处方药保险费低的是每人每月21美元,高的为每人每月61美元。对于低收入家庭,政府每个月为他们提供补助金,在加州每个月的补助金为28.99美元。

  虽然美国的老年人有处方药保险计划,但在药品上支出庞大,这也成为美国医保改革中民众最不满意之处。民众在购买药品的付费上有一个“甜甜圈洞”( Doughnut Hole),也就是老年人在药品上的花费在何种情况下需要自己承担。2010年,老年人处方药保险最标准的药品付费“甜甜圈洞”是这样来划分的,药品费用在310美元以下,老年人要全部自费。药品费用在310至2830美元之间时,老年人自付的费用为25%,保险公司付费占75%。

  2830美元就是处方药保险计划中药品付费的“甜甜圈洞”的起点,当一老年人一年中用药付费超过2830美元时,他就要支付药品的全部费用。

  当然受保人支付的药品费用有个上限,当达到6440美元时,“甜甜圈洞”就被填平了,而受保人一年在药品上支出在6440美元以下时,他最高的药费支出被设定为不超过4550美元。

  当受保人一年的药费超过6440美元时,这就变成另外一种付费计算公式,普通药品每种药品受保人的自付额为2.5美元,品牌药品每种药品受保人的自付额为6.3美元。这时用药就如同买大白菜一样,又好又便宜。

(编辑:雷声)

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